Выгодный кредит – это реально?

bankovskaya-kartochkaДостаточно долгое время, работая в банковской сфере, раз за разом приходится наблюдать, как клиенты банка совершают ошибки, которые приводят их к штрафам, неустойкам и росту общей суммы долга.

В этой статье мы хотим попытаться объяснить, что такое кредит и как сделать так, чтобы выплата кредита обошлась  как можно выгоднее.

Перед оформлением кредита ответьте на два вопроса:

  1. На какой срок я рассчитываю взять кредит?
  2. Для каких целей мне нужен кредит?

Давайте разберем все по порядку. И сразу сравним разницу между потребительским кредитом и кредитной картой.

Первое, что нужно знать – кредитная карта бессрочная. Сам пластик имеет свой срок действия, обычно он составляет от 2 до 8 лет. Но по истечении срока действия, карту можно перевыпустить, особенно если на ней все еще имеется задолженность.

*Чтобы закрыть кредит по карте, необходимо сначала полностью внести всю сумму задолженности, а затем обратиться в банк и написать заявление на закрытие договора.

Потребительский кредит, напротив, имеет четкий график внесения денежных средств. Сразу рассчитывается сумма с учетом процентов и делится на то количество времени, которое удобно вам. И как только вы вносите последнюю сумму, договор закрывается автоматически. А есть ли разница в переплате процентов и что же все-таки выгоднее? Разберем на примере. Вам  в срочном порядке понадобился телевизор. Есть два варианта: сразу оформить потребительский кредит или оформить карту и приобрести покупку по карте. Телевизор стоит 20 000 рублей.

По потребительскому кредиту мы разделим эту сумму примерно на 12 месяцев. Пусть сумма процентов будет около 5 000 руб. Общая сумма к выплате – 25 000 руб. Ежемесячно по графику будете выплачивать по 2100 руб.

Карта же, дело более тонкое.

По карте не предусмотрен фиксированный платеж, но предусмотрен обязательный минимальный платеж. Формируется эта сумма от Основного Долга и от процентной ставки. Если вы взяли карту на 20 000 рублей с годовой процентной ставкой 30%, а минимальный платеж формируется по схеме 3% от Основного Долга + проценты, то первая сумма к оплате составит 1100 рублей. 1100 рублей – сумма привлекательная. Давайте посмотрим, на что пойдут эти средства.

То есть, если вы вносите только минимальный платеж, сумма вашего долга уменьшится только на 600 руб. Получается, вы будете должны банку еще 19 400 руб. Продолжая вносить сумму таким образом, вы сможете полностью выплатить кредит только через 3 года. Это в лучшем случае. И только процентов вы переплатите порядка 16 000 руб. Уже совсем не привлекательно. Но! Здесь нужно вспомнить, что минимальный платеж – это та сумма, которой вы подтверждаете свою платежеспособность. То есть вы не можете внести меньше этой суммы, но можете внести больше, все зависит от ваших финансовых возможностей.

К примеру, вы вносите 5500 руб. в первом месяце. Соответственно схема списания будет совершенно иной. Теперь сумма задолженности перед банком у вас 15 000. Новый минимальный платеж формируется уже от этой суммы. Соответственно, новый минимальный платеж будет составлять: 820 руб, из которых 370 руб — проценты, а 450 руб — основной долг.

Вы опять вносите 5 370 руб, благодаря чему спишутся проценты, а основной долг уменьшится до 10 000 руб.

Затем сформируется новый платеж – 550 руб. Из них 250 — проценты, а 300 — основной долг.

Не изменяя традициям, вносите 5250 руб. Остаетесь должны банку 5000 руб.

Формируется ваш последний минимальный платеж – 275 руб, из которых 125 руб – проценты.

Наконец, вы вносите 5125 руб, тем самым полностью закрывая свой долг перед банком за 4 месяца. Если вы не хотите в дальнейшем пользоваться картой, то смело можете обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие карты. Так за 4 месяца вы можете погасить всю сумму задолженности, при этом, сумма процентов, которую вы выплатите банку, составит 1132 рубля. А это гораздо выгоднее, чем тот же самый потребительский кредит.

Секрет выгодного пользования картой прост:

а) вноси больше минимального платежа 

б) плати вовремя, как указано в договоре, чтобы избегать штрафов

А теперь давайте вернемся ко второму вопросу. Для каких целей мне нужен кредит?

Если это большая сумма, то оформлять лучше потребительский кредит. К таким целям относятся покупка машины, квартиры, дачного участка, учеба, медицинские услуги (в случае дорогостоящих операций).

По карте выгоднее совершать покупки на небольшие суммы, например телефон, ноутбук, бытовые приборы, мебель, а так же по карте выгодно путешествовать.

Напоследок, хочу приложить короткое, но информативное видео от банка «Русский Стандарт» для владельцев карт. Если вы будете соблюдать эти простые советы, сотрудничество с любым банком, при использовании кредитной карты – будет вам только в радость.

Желаем Вам выгодного кредита.

Ксения Буранова

Подделись ссылкой

You must be logged in to post a comment Login